El Centro Taub exige reformas urgentes al sistema de financiación de cuidados de ancianos

Aunque la tasa de natalidad en Israel es muy alta en comparación con otros países occidentales, la población está envejeciendo rápidamente debido a la alta calidad de la atención médica, y se espera que la esperanza de vida continúe aumentando. El Centro Taub de Estudios de Política Social en Jerusalén acaba de emitir un informe sobre los cuidados a largo plazo para los ancianos y ha hecho sugerencias sobre cómo hacer frente a sus necesidades.

El hecho de que muchas agencias compartan la responsabilidad en la provisión de cuidados a largo plazo es un problema significativo.

Nir Kaidar, el Prof. Nadav Davidovitch y el Prof. Avi Weiss de Taub describieron los problemas con el sistema de seguros de LTC existente basándose en los hallazgos de la investigación, y propusieron varias alternativas políticas para mejorar los servicios y beneficiar a quienes los necesitan.

En la última década, el número de personas elegibles para beneficios de LTC de planes de seguros privados y del Instituto Nacional de Seguros (NII) casi se ha duplicado. El estudio proporciona información sobre el número de israelíes con seguros privados de LTC, datos actuales sobre el gasto nacional en LTC en los últimos años, y el número de ancianos definidos como pacientes de LTC y elegibles para beneficios de LTC (privados y públicos).

En promedio, la población de personas de 75 años en adelante ha crecido en alrededor de 9,000 personas por año. Desde 1999 hasta 2021, la expectativa de vida de un hombre de 65 años aumentó en aproximadamente tres años, y la de una mujer de 65 años en tres años y medio. El objetivo de la actual política de bienestar es permitir que las personas mayores "envejezcan en su lugar", es decir, en casa y en la comunidad, escribieron los investigadores.

"Para lograr esto, se necesita una política que reúna a los diversos proveedores que lidian con la población de personas mayores, sin embargo, no hay un solo organismo en Israel cuya función sea coordinar sus actividades. Como resultado, la atención recibida por esta población, incluida la destinada a mantener la función y prevenir el deterioro de la función en la medida de lo posible, está dividida entre un gran número de agencias que no cooperan, cada una con su burocracia".

El número de israelíes que reciben cuidados a largo plazo se ha casi duplicado en 10 años

En la última década, el número de israelíes con seguros individuales y privados de LTC casi se ha duplicado, pasando de 0.5 millones en 2012 a 0.9 millones en 2022.

Los servicios de LTC proporcionados en la comunidad son principalmente financiados por el NII, pero más de cinco millones de personas pagan a una compañía de seguros privada por una póliza. El número de personas aseguradas a través de planes grupales ofrecidos por los cuatro fondos de salud pública también ha aumentado, pasando de 4.0 millones en 2012 a 4.8 millones en 2022.

Por el contrario, ha habido un descenso significativo en las pólizas grupales que no son a través de los fondos de salud durante el mismo período, pasando de 0.9 millones a alrededor de 0.2 millones. Dado que la población ha crecido durante este período, la cobertura total de seguros privados de LTC ha disminuido del 69% de la población en 2012 al 60% en 2022.

Hasta diciembre pasado, 346,000 personas mayores estaban recibiendo beneficios de LTC del NII, en comparación con unas 180,000 en 2018. Esto cuesta más de 16 mil millones de NIS anualmente. Un cuidador en el hogar es el principal servicio financiado por el NII. Además, hay alrededor de 30,000 pacientes de LTC en marcos de cuidado fuera del hogar. La mayoría de ellos están en hogares de ancianos regulados y supervisados por el Ministerio de Salud, mientras que alrededor de 5,000 son atendidos en hogares de retiro regulados y supervisados por el Ministerio de Trabajo y Bienestar Social.

Los investigadores muestran que los gastos nacionales en LTC totalizaron alrededor de 23.6 mil millones de NIS en 2022. La mayor parte de eso se destinó a la provisión de cuidados en la comunidad (18.7 mil millones de NIS), mientras que el resto se dividió entre la hospitalización de LTC, los hogares de retiro y la hospitalización compleja de enfermería. 

El gasto total nacional se compone de 16.7 mil millones de NIS en gastos públicos (aproximadamente el 71%) y alrededor de 7 mil millones de NIS en gastos privados. 

Una comparación realizada por los investigadores del gasto en LTC entre 2018 y 2022 muestra un aumento de aproximadamente el 63%, o alrededor de 9 mil millones de NIS. La mayor parte del aumento se debe al gasto público en cuidados en el hogar, que totalizó alrededor de 7 mil millones de NIS. La proporción de financiamiento público aumentó del 63% en 2018 al 71% en 2022. 

Entre 2012 y 2022, el número de personas mayores que se definen como necesitadas de LTC y que reciben beneficios de LTC del NII se duplicó, mientras que el número de beneficiarios de la pensión de vejez (pagada a un individuo cuando alcanza la edad de jubilación) creció solo un 40%.

El 60% de los miembros de los Servicios de Salud de Maccabi están asegurados por el fondo de salud, seguido por los Servicios de Salud Clalit con un 52%, los Servicios de Salud Leumit con un 38% y los Servicios de Salud Meuhedet con un 35%.

Los datos de los fondos de salud muestran que la proporción de miembros del fondo de salud con seguro de LTC también varía según la edad; la tasa más alta se encuentra en el grupo de edad de 25 años o menos porque hasta los 18 años, no es necesario pagar una prima para estar asegurado para LTC por los fondos de salud. El grupo de edad de 25 a 35 años tiene la tasa más baja de seguro de LTC con un 37%. La tasa es mayor en el grupo de edad de 65 a 75 años (51%), mientras que hay una disminución en la tasa en el grupo de edad de 75 años o más, que se explica por la cancelación del seguro debido a las primas altas.

Las primas aumentan significativamente con la edad. La prima promedio es de NIS 16 por mes a los 30 años, NIS 114 a los 50 años, NIS 251 a los 70 años y NIS 301 a los 80 años.

Para el grupo de edad de 25 a 50 años, la prima más alta es la de Meuhedet. Por encima de esa edad, Clalit Health Services tiene la prima más alta. La prima para el grupo de edad de 46 años o más es la más baja en Leumit. Cabe destacar que, según el acuerdo entre los fondos de salud y la Autoridad del Mercado de Capitales, se espera que las primas aumenten en los próximos años más que el aumento del Índice de Precios al Consumidor.

Los investigadores presentan varias alternativas de políticas que se relacionan principalmente con el seguro privado de atención a largo plazo:

• Ahorro obligatorio para la dependencia: cada residente podría estar obligado a ahorrar una cantidad fija mensual o un porcentaje de sus ingresos para financiar futuras necesidades de dependencia.
• Hacer obligatorio el seguro de dependencia de las cajas de enfermedad: Se espera que esto aumente significativamente el número de personas que pagan una prima mensual y amplíe la base de jóvenes que pagan primas y que no se espera que necesiten asistencia sanitaria a corto plazo.
• Otra alternativa es el seguro público de dependencia. Los investigadores sugieren que la ampliación del componente de dependencia dentro de la cuota mensual del NII permitiría aumentar los esfuerzos de prevención y las horas adicionales de asistencia para los individuos que requieren los niveles más altos de dependencia.

Kaidar concluyó que "el drástico aumento en el número de personas elegibles para recibir beneficios de atención a largo plazo y el aumento en el número de reclamos de seguros privados requieren una reconsideración en cuanto a los marcos de atención a largo plazo en general, incluido el monitoreo del envejecimiento de la población en Israel y la realización de las preparaciones necesarias para el futuro".